Tout le monde passe son temps à courir après l’argent et la fortune mais savez-vous réellement après quoi vous courrez ?
En anglais on distingue deux termes qui sont «Money» et «Currency» et qui désignent deux choses différentes mais que la plupart des personnes, même les économistes et personnes brillantes confondent la majorité du temps car ils n’ont pas la connaissance sur le sujet. Pour comprendre la suite on va donc traduire ces deux termes et ainsi en français «money» va devenir «argent» et «currency» va devenir «monnaie». Attention donc aux termes car l’usage de l’un ou l’autre fait référence à des choses complètement différentes et de cette confusion née le manque de compréhension du système financier et économique par la plupart des gens.
Definition de l’argent
Comment mesurer sa fortune ?
« La vrai fortune est votre temps et votre liberté »
Mike Maloney
L’argent et la monnaie étaient au début la même chose et ont été développés au cours du temps pour faciliter les échanges entre des biens de différentes natures. L’argent et la monnaie étaient au départ la même chose car la monnaie était faite de pièce d’or et d’argent. La différence a commencé à émerger (pour simplifier) lorsque les billets sont arrivés et que les métaux précieux ont été remplacés par du papier pour effectuer des transactions.
De nos jours on peut donc différencier l’argent et la monnaie de la façon suivante. La monnaie est toute représentation de la valeur spécifique. On parle de monnaie fiduciaire car de nos jours toutes les monnaies sont sous forme papier. Ainsi la monnaie est une convention. Jusqu’a récemment le dollars était une monnaie et de l’argent car le dollar était lié à l’or et l’on pouvait échanger l’un contre l’autre à taux fixe et ce jusqu’en 1971 ( encore une fois pour simplifier)
Pour comprendre la notion d’argent je me sert de la notion de stockage d’énergie. On effet lorsque l’on travaille pour un salaire l’on échange son temps contre une rémunération ( qu’elle soit en euro, en blé ou patate). D’où le fait que votre plus grande richesse soit votre temps. C’est la chose qui a de la valeur et dont le prix dépend de ce que vous en faite pour produire.
Lorsque l’on épargne son salaire en monnaie fiduciaire ou en or dans un coffre, la monnaie disponible sur le compte bancaire est alors du temps passé stocké sous forme numérique. Le chiffre stocké sur le compte bancaire est donc du temps stocké sous une forme qui vous permet de dépenser ce temps plus tard.
Pour comprendre cette notion je vous conseille de regarder le film Time Out de Andrew Niccol, dans lequel le temps est la monnaie locale sans intermédiaire monétaire. Vous vous rendrez compte alors que les monnaies actuelles ne sont que des conventions dont on peut se passer, elles ne valent rien en soi mais représentent du temps que l’on peut choisir de dépenser lorsque l’on en a.
Argent et monnaie, quelles différences?
On définit comme argent tout élément qui peut avoir les propriétés suivantes :
1. Moyen d’échange
2. Unité comptable
3. Portable
4. Durable
5. Divisible
6. Interchangeable
7. Conserve LA VALEUR
On remarquera avec les critères précédent deux choses. D’abord que l’or remplit toutes ces fonctions. Les deux plus importantes à mes yeux sont la durabilité et le fait de conserver la valeur. Il est dit qu’en France on peut nourrir une famille de 4 personnes avec une pièce d’or depuis plusieurs siècles. Quelle que soit la monnaie ayant cours on se rend compte que cela reste vrai aujourd’hui d’un point de vue du prix (à savoir 300€). Deuxièmement on comprend pourquoi les monnaies fiduciaires actuelles ne peuvent pas être de l’argent car elles ne conservent pas leur valeur. Pour comprendre cela il suffit de regarder le pouvoir d’achat du dollars depuis sa création. En plus du Dollars on se rend compte que toutes les monnaies fiduciaires du monde finissent par disparaitre ce qui signifie qu’elles finissent toutes par retourner à leur valeur intrinsèque qui est 0.
Inflation et disparition
Au travers du temps, toutes les monnaies fiduciaires disparaissent, pas une seule ne survit et cela est vrai aussi pour les monnaies actuelles. Il faut bien se rendre compte que l’euro aussi finira par disparaitre un jour aussi lointain cela puisse-t-il être.
Le fait qu’il faille toujours plus de monnaie pour acheter la même chose est aussi connue sous le terme d’inflation.
L’inflation est la perte du pouvoir d’achat de la monnaie qui se traduit
par une augmentation générale et durable des prix. Wikipedia
Comment connaitre le vrai prix des choses ?
Si les monnaies fiduciaires finissent toute par retourner à leur valeur intrinsèque à savoir 0, comment mesurer le prix ou la valeur d’un bien matériel ou de son temps dans le temps.
L’idée est de comparer différents actifs entre eux indépendamment de la monnaie qui n’est qu’une convention temporaire.
Par exemple pour mesurer le prix de ma maison, je peux convertir sa valeur en gramme d’or et voir combien de gramme d’or ma maison vaut au cours du temps pour connaitre la variation de sa valeur. L’or ayant une valeur constante, 1 gramme d’or aujourd’hui est le même qu’il y a 2 mille ans et sera la même dans mille ans, contrairement à la maison dont la valeur va décroître avec le temps jusqu’à valoir 0 quand elle sera détruite ( Ici on voit la différence entre prix et valeur car même si la valeur décroit au cours du temps son prix peut augmenter…).
Ainsi une maison de 500k€ aujourd’hui vaut 10,9Kg d’or.
Du coup lorsque le prix de l’or monte, il faut voir cela comme la valeur de la monnaie qui chute et que probablement tous les autres actifs voient leur prix augmenter également mais pas forcément au même ratio.
Si dans deux ans le prix de l’or double mais que le prix de la maison diminue à cause d’une déflation alors une maison de 500k€ ne valant plus que 450k€ sur le marché vaudra plus que 5kg d’or.
Après l’or est un actif particulier et cet exercice peut être fait avec tous les autres types d’actifs qui existent.
Pour mesurer votre richesse au cours de temps convertissez votre salaire en gramme d’or au cours du temps et regarder si vous gagner de plus en plus d’or au cours du temps ou de moins en moins. Vous aurez alors une analyse objective sur votre enrichissement ou votre appauvrissement.
Bitcoin dans tout ça.
Est-ce que le bitcoin est une monnaie ou de l’argent ? Après l’exposé précédent on se rend compte que le Bitcoin n’est pas une monnaie car en termes de stockage de valeur cela ne vaut rien à par ce que les gens sont prêt à acheter.
Le bitcoin peut valoir 1 million de Dollars comme 0$ tandis que l’or vaudra toujours quelque chose. Combien de bitcoin vaut une baguette ? On le compare à l’or car il est en quantité limité mais que vaut un Bitcoin face à un gramme d’or ? Le Bitcoin pourrait devenir de l’argent si l’on décidé de fixer le taux entre le Bitcoin et l’or pour ainsi créer un standard Bitcoin et ensuite les monnaies viendraient se coller là-dessus et s’adapter en fonction des taux de changes. Mais cela est une autre histoire.
Ressource
https://www.youtube.com/watch?v=DyV0OfU3-FU
Inflation — Wikipédia
HowMuch.net, a financial literacy website : https://cdn.howmuch.net/articles/Rise-and-Fall-of-the-USD-64c2.jpg
In-Gold-We-Trust-report-2020-Extended-Version-english
1 réflexion sur “Je veux plus d’argent ! Et de la monnaie! Ou les deux …?”
explication simple et clair